Кредит потеря трудоспособности

Сегодня предлагаем статью: "Кредит потеря трудоспособности", в которой собрана информация из авторитетных источников. Уточнить актуальность данных на 2020 год, а также задать любой интересующий вопрос можно онлайн-консультанту.

— Блог об интернет деятельности и финансовой независимости —

  • ГЛАВНАЯ
  • Все статьи
  • Поделись
  • Куплю сайт
  • В каких случаях договор страхования при потере работы необязательно заключать?

    Например, если у вас есть накопленные денежные средства на черный день. В этом случае при потере работы вы будете оплачивать кредит ими.

    Или же у вас есть надежные друзья и родственники, которые непременно окажут вам финансовую помощь в сложной жизненной ситуации.

    Такие возможности есть не у всех, именно поэтому и появляется необходимость страхования кредита от потери работы.

    Случаи, при которых в выплатах откажут

    Существуют случаи, в которых вам будет отказано в выплате страховки. Перечень этих случаев примерно следующий:

    • увольнение по собственному желанию;
    • увольнение за нарушение трудовой дисциплины;
    • увольнение по соглашению сторон;
    • получение выплат от Центра занятости;
    • потеря работоспособности по вашей вине, например при несоблюдении техники безопасности или причинении вреда здоровью в состоянии алкогольного опьянения.

    При каких видах кредита можно получить страховку?

    Страховку кредита от потери работы можно получить при любом виде кредита. Это может быть ипотека, потребительский кредит, а также автокредит или кредитная карта.

    Самый простой и потому доступный вариант заключения договора – обратиться к сотруднику банка, в котором оформляете кредит и выразить желание заключить такой договор.

    Можно и самостоятельно подыскать страховую организацию с максимально выгодными для вас условиями. Это будет гораздо выгоднее, но сложнее, придется потратить достаточно много времени.

    Способы решения проблемы

    Банки заинтересованы в том, чтобы их средства вернулись назад. Они предлагают клиентам несколько способов решения проблемы.

    Объединение нескольких кредитов в один

    Консолидация подойдёт гражданам, имеющих несколько непогашенных кредитов в одном финансовом учреждении. С клиентом заключается новое соглашение, согласно которому все долги объединяются в один. Процедура удобна тем, что можно сделать единый удобный для заемщика график платежей и снизить общий процент к выплате.

    Реструктуризация

    Производится снижение суммы ежемесячных платежей с одновременным увеличением периода действия кредитного договора. Но здесь есть нюанс: после реструктуризации итоговая цена ссуды будет выше, чем до ее проведения.

    Рефинансирование

    Подразумевает оформление новой ссуды на более выгодных условиях. Деньги направляются на погашении предыдущего займа. Это позволит изменить график платежей на более удобный и уменьшить общее кредитное бремя.

    Кредитные каникулы

    Эта процедура дает клиенту возможность получить отсрочку платежей за кредит в течение определенного времени — до 6 месяцев. Есть 2 варианта реализации мероприятия:

    • 100%-ная отсрочка. На протяжении отведённого срока заемщик не будет выплачивать банку вообще ничего;
    • частичная отсрочка. Клиент выплачивает только проценты по кредиту, а основной долг не гасит.

    Обычно банки предлагают второй вариант. Также есть возможность изменить валюту займа и вносить очередные платежи в денежных знаках, имеющих наиболее выгодный курс.

    Продажа залогового имущества

    Если клиент брал кредит под залог имущества и осознал, что реструктуризация и прочие процедуры ему не помогут, он может попросить у банка разрешение продать залоговую недвижимость по рыночной цене. Ведь если реализацией объекта займется финансовое учреждение, он будет продан по заниженной цене.

    Так что же делать если страхователь отказывается выполнять свои обязательства по договору

    Здесь варианта всего два: смириться с таким положением дел и продолжать выплачивать кредит своими силами либо бороться за свои законные права (ведь не зря же вы платили каждый месяц страховые взносы).

    Второй вариант более сложен, но не без надежен. О том, что делать в таком случае, мы поговорим дальше.

    Суть страхования финансовых рисков.

    Страховая компания отказала в выплате

    Итак, вы уверенны в наступлении страхового случая, а страхователь не спешит с погашением кредита. Здесь также есть два варианта.

    В каких случаях банк может отказать в выдаче кредита? Смотрите тут.

    Подача претензии в страховую компанию

    После того как вам незаконно отказали в выплате страховки, вы смело можете написать претензию страхователю.

    Конечно же в большинстве случаев заемщики получают отказ, либо не дожидаются ответа вообще от страховой компании.

    Помните: в любом случае кредит нужно выплачивать, иначе нарастут проценты, и сумма кредита значительно увеличится.

    Иск в суд

    Итак, ответ на претензию не пришел либо пришел отказ от выплаты.

    Страховка по кредиту от смерти заемщика, что делать при наступлении страхового случая? Ответы в этом видео:

    В этом случае не стоит паниковать, ведь чаще всего страховые компании так и ведут себя (надеясь, на то, что застрахованное лицо попросту «отстанет» и не будет заниматься данным вопросом).

    Но лучше все-таки попытаться добиться позитивного результата.

    Исковые требования

    Чтобы добиться позитивного решения данного вопроса, необходимо точно знать, что требовать от страховой компании.

    Образец искового заявления на страховую компанию об отказе в выплате компенсации при наступлении страхового случая можно скачать ниже бесплатно.

    В рассматриваемом случае, вы можете требовать:

    • погашение кредитных обязательств перед банковским учреждением;
    • взыскания процентов за пользование чужими финансовыми средствами (особенно актуально если вопрос рассматривался страхователям не один месяц, а кредит вы погашали за свой счет);
    • взыскание морального ущерба;
    • взыскание штрафа за отказ выплачивать кредит страховой компанией в течении 10-ти дневного срока.

    Чаще всего при правильном составлении иска в суд и при наличии страхового случая суд встает на сторону потребителя, что является хорошим стимулом для заемщика.

    Читайте так же:  Расшифровка кодов налоговых льгот

    Что делать, если не получается оплачивать банковский заем

    Главная опасность, которая подстерегает гражданина при оформлении банковского кредита, — невозможность вносить ежемесячные платежи по установленному графику. Как только человек допускает просрочку, на сумму начинают начисляться штрафы и пени.

    Исполнить обязательства перед банком придётся в любом случае, но если тянуть время, то заплатить придется гораздо больше. Заёмщика внесут в чёрный список, и получить новый заем будет трудно.

    Как только стало ясно, что гражданин не может исправно вносить платежи по кредиту, следует обратиться в финансовое учреждение с письменным ходатайством. Документ составляется в свободной форме на имя руководителя банка В нем указываются:

    • личные данные клиента: Ф.И.О., адрес проживания, контактный телефон;
    • информация о кредитном соглашении: номер и дата заключения;
    • сведения о том, что клиент не отказывается от исполнения взятых на себя обязательств, но вносить платежи в прежнем размере пока не может;
    • описание обстоятельств, вследствие которых заемщик не может гасить кредит согласно установленному в договоре графику;
    • дата и подпись заявителя.

    В заявлении указываются и причины ухудшения материального положения, например, потеря трудоспособности по причине серьезной травмы. Каждый факт требует документального подтверждения, иначе банк откажет в удовлетворении ходатайства.

    После того, как сотрудники банка проанализируют заявление и приложенные к нему бумаги, они определят выходы из сложившейся ситуации. Заёмщику предложат оформить дополнительное соглашение к основному кредитному договору либо подписать новый документ с иными условиями.

    Чем полезен договор страхования?

    Заключение страхового договора, безусловно, полезно. В современном мире нельзя быть уверенным в том, что вашу организацию не закроют или не начнутся проблемы на работе другого характера. Поэтому преимуществ у такого договора очень много:

    • платежи по кредиту осуществляются за счёт страховой компании;
    • вы не боитесь испортить кредитную историю и спокойно ищете новую работу;
    • ваши родственники и поручители не будут нести ответственности по кредитным обязательствам, в случае если вы потеряете работу;
    • страховой договор быстро оформляется и стоит недорого.

    Всем, кого интересуют вопросы права собственности на недвижимость, полезно будет узнать про титульное страхование, понять, когда оно необходимо.

    Приходится сталкиваться с тем, что страховые компании уклоняются от выплаты. Если не знаете, что делать в такой ситуации — ЗДЕСЬ найдете ответ.

    Что будет, если банк передаст долг коллекторам

    Коллекторы имеют право оформлять с банком два типа соглашений:

    • Агентский договор. В этом случае долг заёмщика остаётся за банком, а сотрудники коллекторского бюро оказывает посреднические услуги по его истребованию.
    • Договор переуступки прав. Это означает, что коллекторское бюро выкупило непогашенный займ и теперь является его законным владельцем. Фирма может подать на заемщику в суд, либо заняться самостоятельным истребованием долга.

    В настоящее время деятельность сотрудников коллекторского бюро строго регламентирована законом. Они имеют право взаимодействовать с должником тремя способами:

    • встречаться лично;
    • общаться по телефону;
    • вести переписку.

    Коллекторам запрещается общаться с родственниками и знакомыми должника без письменного согласия, звонить ему в ночные часы, применять физическое или психологическое насилие. Если сотрудники преступают рамки закона, гражданин имеет право обратиться в полицию и прочие правоохранительные инстанции.

    Страхование кредита от потери работы

    Задумывались ли вы когда-нибудь, почему так много людей перестает платить по кредитам, попадая в глубокую долговую яму?

    Большинство из этих людей испытывает финансовые затруднения, связанные с потерей работы. Причины увольнения могут быть разными, но в результате человек лишается финансирования, рушатся долгосрочные планы.

    Если вы собрались взять кредит, стоит обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств, просто застраховавшись.

    Последствия неуплаты кредита

    Если заемщик длительное время уклоняется от своих обязательств перед финансовым учреждением, оно вправе:

    • продать задолженность коллекторам или привлечь их к взысканию;
    • требовать оплаты долга через суд.

    Если банк решил воспользоваться вторым вариантом и суд удовлетворил его требование, выдается исполнительный лист. Документ передается в службу судебных приставов для взыскания задолженности.

    Сотрудники ФССП РФ наделены широкими полномочиями в отношении неплательщиков. Они вправе:

    • арестовать банковский счет должника и направить средства на погашение долга;
    • наложить арест на имущество. Не подлежит взысканию только единственное жилье;
    • изъять водительское удостоверение;
    • запретить выезд за границу.

    Если человек не имеет официального дохода и имущества, которое можно изъять в счет погашения долга, приставы ничего не смогут с ним сделать. Но как только он устроится на официальную работу, из зарплаты начинаются ежемесячные удержания.

    Если банку удастся доказать, что заемщик, оформляя кредит, не собирался его выплачивать, он может обратиться в полицию за привлечением клиента к ответственности по ст. 159.1 или ст. 177 УК РФ.

    Почему отказывают в выплате, и что делать в таком случае

    Основная причина, по которой страховая пытается избежать выплаты – это нежелание терпеть убытки. Специалисты будут изыскивать нюансы в договоре, недочеты в документах, пытаясь доказать, что случай – не страховой и оплате не подлежит. Так, поводами могут быть:

    • увольнение «по собственному желанию» (это – стопроцентный отказ, который сделан законно, его не получится оспорить);
    • долгая и тяжелая болезнь, приведшая к смерти больного, при этом фирмы пытаются доказать, что у заемщика на момент заключения договора заболевание уже было, но он не уведомил об этом;
    • рак, онкология часто напрямую исключаются из страховых случаев;
    • неустановленная причина смерти, дающая страховой возможность указать на необоснованность выплаты;
      превышение установленного договором срока подачи обращения на выплату (заемщик, родственники или наследники по какой-то причине не подали заявление вовремя);
    • якобы «умышленное» повреждение имущества с целью получения денег.

    Нередки ситуации, когда пакет документов собран, заявление подано, но от компании ответа так и не поступает (или приходит отказ). В таком случае заемщику (родственникам, наследникам, законным представителям) можно (и нужно) писать досудебную претензию на адрес руководства компании, с требованием выплаты страхового возмещения.

    Читайте так же:  Программа софинансирования пенсии

    Образец претензии по смерти заемщика можно скачать по ссылке.

    Аналогичный шаг следует предпринять и в случае, если страховая требует помимо уже собранного пакета документов некие бумаги, которые не фигурируют в полисе/договоре. У компании есть 10 дней на рассмотрение претензии. При этом следует помнить, что банк все еще требует своевременных взносов по кредиту. Претензию желательно отправить заказным письмом по почте с уведомлением.

    Чаще всего исходом претензии оказывается отказ или молчание страховой. В таком случае следующий этап – суд. В иске следует требовать:

    • взыскание страхового возмещения в пользу банка;
    • компенсации морального вреда истца;
    • взыскание процентов со страховой за пользование чужими деньгами;
    • выплаты штрафа в пользу истца за нарушение предусмотренных законодательством прав потребителя (отказе в досудебной выплате после предъявления претензии).

    Практика показывает, что при должном пакете документов суды идут навстречу гражданам, обязывая страховые компании совершить выплату.

    Из-за болезни нет возможности платить по кредитам что делать

    Содержание статьи

    Неожиданная потеря трудоспособности может привести к тому, что человеку станет нечем рассчитываться за оформленный ранее кредит. Не могу платить кредит, что делать? Можно договориться с банком об отсрочке или снижении выплат, изменении графика внесения средств. Но не все банки дадут на это согласие. Что делать, если по состоянию здоровья нечем платить кредит?

    Особенности договора страхования

    Заключение договора возможно при оформлении кредита, чтобы защитить и себя и банк от финансовых потерь.

    Самостоятельное страхование пока не очень популярно в России. Тем не менее, если есть опасения, что штат сотрудников собираются сокращать или ликвидировать организацию, то можно приобрести страховой полис и получать денежные выплаты в случае увольнения.

    Требования к страхуемому лицу:
    1. Наличие российского гражданства;
    2. Возраст: от 18 до 60 лет для мужчин, от 18 до 55 лет для женщин. В некоторых организациях минимальный возраст равен 21 году;
    3. Стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
    4. Общий трудовой стаж – более года;
    5. С клиентом должен быть заключен бессрочный трудовой договор.

    В некоторых страховых компаниях могут быть дополнительные требования.

    Что такое страхование от потери работы?

    Это такая услуга, суть которой заключается в том, что страховая компания выплачивает своему клиенту, потерявшему работу, денежные средства в размере, равном сумме ежемесячных платежей по кредиту. Согласитесь, удобно!

    Выплаты производятся в течение полугода или года в зависимости от выбранной вами программы. Не работать длительное время, получая деньги от страховой компании, у вас не получится, а полгода вполне достаточно, чтобы найти место для трудоустройства.

    Обычно банки сами предлагают оформить страховку, нередко выдача кредита без страхования невозможна, но это не значит, что страховой компанией является банк.

    Чаще всего у банка заключен договор со сторонней организацией, которая и поможет вам в случае возникновения трудностей. Банк тоже заинтересован в таком сотрудничестве, ведь он должен быть уверен в обязательности возврата денежных средств.

    Что делать заемщику, который потерял трудоспособность и не может обслуживать кредит?

    К сожалению, и сегодня не все заемщики осознают, что приобретение страховки при оформлении ссуды является не просто формальностью, а спасательным кругом, который выручит в непредвиденной ситуации.

    В настоящее время банки предлагают заемщикам программы по добровольному страхованию трудоспособности и жизни, дабы в случае непредвиденных событий, которые связаны с жизнью и здоровьем, эта финансовая защита дала возможность клиенту и его родственникам не беспокоиться об обязательстве по погашению займа.

    Программы страхования обычно подразумевают защиту на случаи смерти и полной утраты трудоспособности из-за болезней или несчастных случаев и единовременно погашают полную сумму задолженности по займу.

    Кроме того, в программы может быть включен риск временного лишения трудоспособности, когда застрахованный может получить возмещение в зависимости от продолжительности заболевания, но начиная не раньше чем с 31-ых суток открытия больничного листа.

    Добровольные программы страховки жизни и трудоспособности, таким образом, могут помочь заемщику в непредвиденных обстоятельствах. Но, естественно, ни в коей мере не снимают с него обязанностей по ответственному и своевременному обслуживанию ссуды в повседневной жизни.

    Чтобы получить выплату, в страховую фирму необходимо направить документы, установленные правилами страхования, исходя из типа страхового случая. Получив эти документы, фирма принимает решение и производит выплату возмещения. Эта процедура занимает обычно не более трех недель со дня представления в страховую фирму необходимых бумаг для выплаты.

    Потеря трудоспособности после получения кредита

    Если я возьму кредит или квартиру по ипотеке и стану нетрудоспособной что будет с моим кредитом и квартирой?

    Видео (кликните для воспроизведения).

    встрянут твои поручители

    При получении квартиры ты обязана застрохваться в страховой компании на сумму кредита.
    Соответственно если с тобой что-то случится страховая будет и выплачивать

    При получении квартиры ты обязана застрохваться в страховой компании на сумму кредита.
    Соответственно если с тобой что-то случится страховая будет и выплачивать

    Как быстро я могу получить какой-либо документ, подтверждающий, что я не трудоспособна? (в смысле, совсем не трудоспособна, а не временно. наверное, признание инвалидности?)

    также интересует вариант смерти: кредит, допустим, выплачивают поручители.
    А кто расчитывается за квартиру? И кому она потом достается?
    Еще не очень поняла про страхование: я покупаю квартиру по ипотеке (соответственно, страхуюсь теряю трудоспособность и то, что я не успела заплатить за квартиру выплачивает страховая компания?!

    А кто расчитывается за квартиру? И кому она потом достается?

    квартира достается банку, а то, что я все-таки успела выплатить, возвращается моим родственникам?
    Если я только потеряла трудоспособность, то квартира все равно достается банку? А место, куда мне переселяться — моя проблема?

    Читайте так же:  Учеба стаж для расчета пенсии

    и это пишет сотруднек страховой кампании :/


    я еще не волшебник, я только учусь

    квартира достается банку, а то, что я все-таки успела выплатить, возвращается моим родственникам?
    Если я только потеряла трудоспособность, то квартира все равно достается банку? А место, куда мне переселяться — моя проблема?

    Объявишь себя банкротом и бабла на этом заработаешь (если квартира на текущий момент дороже, чем в момент покупки)
    Банк выставляет квартиру на аукцион, дельту в цене делишь с банком.
    из квартиры естественно выселяешься, даже если ты инвалид с детьми, брат-наркоман, сестра — проститутка.
    куда — банку пох.

    квартира достается банку, а то, что я все-таки успела выплатить, возвращается моим родственникам?

    Аукцион можно устроить только для своих

    Мирра, мой те совет. Не пытайся понять систему кредитования и страхования путем общения на форуме. Читай нормативные акты, комментарии к ним, судебную практику, изучи стандартные правила и договоры кредитования, ипотеки, страхования и т.д. Не играй в «испорченный недотелефон».

    Удачи!

    маза она может почитать правила страхования своей страховой для начала

    обязательно почитаю. потом.

    Другое дело, что прецедентов в России (с выставлением на аукцион ипотечной квартиры) пока нет. Поэтому как будет закон работать на самом деле — хз

    помню, был какой-то случай в питере, но закончиль вроде не так печально..
    ссылку не дашь?

    помню, был какой-то случай в питере, но закончиль вроде не так печально..
    ссылку не дашь?

    и для этого надо будет каждый год с страховую компанию платитьстоимость страховки, что тоже надо учитывать к доплате по кредиут

    Хочу добавить, что страхуется сумма, которую ты остался должен банку, т.е. каждый год выплаы страховой все меньше и меньше

    Что-то тут все обрисовали в черных красках
    Говорю же, если потеряешь трудоспособность, то страховая выплатит деньги и ты отнесеншь их в банк
    На счет продажи квартиры, то банк её не сразу конфискует и выставляетна аукцион — у тебя есть время чтобы самому её продать(это будетсложнее, но все же можно).
    Если ты видишь, что не сможешь платить за квартиру — берешь и продаешь по рыночной цене, А потом возвращаешь деньги банку

    Что-то тут все обрисовали в черных красках
    Говорю же, если потеряешь трудоспособность, то страховая выплатит деньги и ты отнесеншь их в банк
    На счет продажи квартиры, то банк её не сразу конфискует и выставляетна аукцион — у тебя есть время чтобы самому её продать(это будетсложнее, но все же можно).
    Если ты видишь, что не сможешь платить за квартиру — берешь и продаешь по рыночной цене, А потом возвращаешь деньги банку

    ) Квартира в твоей собственности. Следовательно останется у тебя или твоих наследников. Но квартира при этом в залоге у банка, т.е. банк сможет ее у тебя/наследников отобрать в случае несоблюдения каких-либо условий — смотри договор с банком.
    2) На случай смерти или потери трудоспособности у тебя будет страховка. Банк без страховки кредит не даст. Так что страховая выплатит деньги банку. Если все-таки страховки нет, то советую обзавестись. Причем в случае смерти тебе будет уже все равно, что станет с хатой, а вот при потере трудоспособности надо будет где-то жить.
    3) Между несчастным случаем и выплатой страховки может пройти некоторое время. Тут надо ботать твои договора со страховой и с банком. Лучше все-таки иметь в заначке сумму для погашения выплат в течение полугода.
    4) Как вариант ты можешь сдавать свою хату и гасить выплаты по кредиту, если в договоре с банком нет запрета на сдачу.
    5) При временной потере трудоспособности банки охотно идут на пролонгацию кредита. Например, в Сбербанке даже в условиях договора прописано, что если ты будешь в отпуске по уходу за ребенком, то можно выплачивать только %, без основной суммы.

    Квартира в твоей собственности.

    Например, в Сбербанке даже в условиях договора прописано, что если ты будешь в отпуске по уходу за ребенком, то можно выплачивать только %, без основной суммы.

    Конечно, свидетельство о собственности на тебя же выписывают. Есть варианты когда это самое свидетельство хранится в банке, но чаще всего свид-во у тебя на руках и все. Продать все равно не сможешь, т.к. кв. в залоге и сделку не зарегистрируют.

    Как страховкой по потере трудоспособности оплатить кредит?

    Марина задает вопрос:

    Брала кредит 2 года назад, при этом оформлена страховка была по потери трудоспособности или смерти, страховку заплатила 108 тыс. сейчас хочу чтобы кредит оплачивать страховкой так как не хочу такие деньги терять и проблемы финансовыми, могу ли я расчитывать на оплату кредита страховкой?

    Ответ нашего специалиста:

    Оплата кредита страховкой делится на два этапа:

    1. Сообщение о страховом случае в компанию, которая выдала вам полис;
    2. Доказательство наличия страхового случай.

    Если с первым понятно, то второе, это предоставление документов о том, что вы действительно пострадали.

    В вашей ситуации, вы должны предоставить документы о том, что не можете полноценно трудиться (потеря трудоспособности). Это могут быть спарвки о болезни, свидетельство об инвалидности. Документы о том, что вы потеряли навыки для прежней работы. Например, у вас серьезно ухудшилось зрение.

    Просто так, потому что у вас финансовые трудности, кредит вам не погасят. И скорее всего да, предстоит подарить плату за полис. Так всегда. Или вы думаете, что такой взнос благородно возвращают? За что же тогда живут страховщики?

    Читайте так же:  Сумма дохода для признания семьи малоимущей

    То есть, по данному вопросу обратитесь в страховую фирму или свой банк. А потом подумайте, сможете ли вы подтвердить наличие страхового случая документально.

    Иначе, за вас никто не станет гасить кредит.

    В дополнение темы:

    В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

    Страхование кредита: 4 шага при наступлении страхового случая для получения возмещения

    Кредитное страхование по своей сути — это переложение ответственности на компанию-страховщика, в случае невыполнения заемщиком своих обязательств перед банком. То есть таким образом банк или другая кредитная организация страхует себя от финансовых потерь в результате непогашения кредита заемщиком. Страхование кредита не является обязательным, но часто — это одно из условий получения кредита.

    Как получить возврат страховки по кредиту? Читайте тут.

    В таком случае плата за страховку вносится либо единожды, либо равными частями вместе с ежемесячными платежами по кредитному договору.

    Страховые случаи

    Стоит иметь в виду, что увольнение по собственному желанию или за нарушение трудовой дисциплины вовсе не является страховым случаем.

    В различных страховых организациях гарантированная выплата производится по различным основаниям потери работы.

    Но есть стандартный список страховых случаев.

    1. Увольнение при ликвидации организации.
    2. Сокращение штата сотрудников.
    3. Расторжение договора в связи со сменой владельца организации.
    4. Расторжение договора по обстоятельствам, не зависящим от воли сторон, будь то призыв на военную службу, неизбрание на должность, восстановление на работе сотрудника, выполнявшего эту работу ранее, семейные обстоятельства или потеря трудоспособности.

    Стоимость страховых услуг

    Стоимость услуги страхования зависит от той организации, в которой вы страхуетесь. Где-то эта стоимость будет исчисляться в процентах от суммы кредита, а где-то это сумма фиксирована. Изучите все предложения страховых компаний, чтобы выбрать лучшее.

    Обычно стоимость страховки равна 0,8–5% от суммы кредита, а при фиксированной стоимости – от 200 рублей в месяц. Единовременная стоимость оформления страхового полиса составляет 5–10 тысяч рублей.

    Стоимость страховых услуг в России достаточно высока в связи с особенным менталитетом граждан.

    Большинство людей никогда не согласятся отдавать свои кровные, если не будет достаточных оснований полагать, что в скором времени штат сократят. Поэтому в страховую организацию они приходят только в крайних случаях, когда страшная перспектива уже не за горами.

    Если вы занимаетесь покупкой жилья, прочитайте про страхование жизни при ипотеке .

    Каждому из нас приходится выступать в роли пассажира либо перевозчика. ЗДЕСЬ полезная статья об ответственности перевозчика.

    Собираясь за рубеж, прочитайте о страховании туристов — //vzr/v-info/dlya-shengen.html

    Порядок выплат

    Алгоритм действий должен быть простым:

    • наступление страхового случая;
    • вызов комиссара, консультация со страховой и банком;
    • сбор документов и подача заявления на выплату;
    • перечисление денег на ссудный счет заемщика.

    Если клиент застрахован по программе «жизнь и здоровье» на значительную сумму, превышающую размер кредита, он может указать, помимо банка, иных получателей страховых выплат. Тогда эти лица тоже смогут получить страховое возмещение.

    На практике страховщики стараются максимально оттянуть выплату или избежать ее вовсе, пытаясь подвести случай под исключения из перечня страховых. При отказе гасить долг придется заемщику, родственникам или наследникам.

    В качестве заключения

    Конечно же страхуя кредит, компания-страховщик в первую очередь думает о прибыли, а не о защите заемщика в случае несчастного случая либо потери работы.

    Как вернуть навязанную страховку при получении кредита? 3 способа тут.

    Но при этом вы как потребитель имеете полное право на возмещение и выплату кредита в ситуации, когда наступил страховой случай.

    Чтобы добиться позитивного результата необходимо: внимательно читать договор до его подписания, в случае наступления страхового события оперативно направить заявление страхователю, а в случае отказа направить претензию либо составить иск в суд соответствующего содержания.

    Выплаты при страховом случае по кредиту: условия, права и действия заемщика

    ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕСтрахование при заключении кредитного договора оформляется для защиты заемщика и банка от риска непредвиденных ситуаций, которые могут повлиять на выплату кредита. Страховой случай по кредиту – именно такая ситуация, предусмотренная договором, когда страховая компания берет на себе обязательства по выплате долга.

    Порядок действий заемщика при наступлении страхового события

    Здесь нужно быть очень внимательным, ведь от правильности ваших действий будет зависеть какое именно решение примет страховая компания, которая конечно же заинтересована в том, чтобы не выплачивать страховку.

    Можно ли оформить потребительский кредит без обеспечения и как это сделать? Ответы здесь.

    Пошаговая инструкция

    И так чтобы не попасть в число заемщиков, которым не выплатили страховку нужно проделать несколько шагов:

    Но на практике страхователь не спешит этого делать и на фоне этого нередко возникают споры между заемщиком и компанией-страховщиком.

    Что делать, если наступил страховой случай

    Общий алгоритм действий в подобной ситуации прост:

    • когда страховой случай наступил, следует уведомить об этом страховую компанию и банк, описав ситуацию (инвалидность, смерть застрахованного, потеря работы, уничтожение имущества и т.д.);
    • компания присылает на место страхового комиссара, который оценивает ущерб имуществу (если таковой имеется);
    • если заемщик умер или потерял трудоспособность, в указанные выше инстанции обращаются родственники;
    • после консультации со специалистами страховой компании и банка собирается пакет документов, подтверждающий, что страховой случай наступил;
    • если бумаги собраны и в порядке, страховая фирма переводит банку средства в размере, прописанном в договоре.

    Документы в каждом случае разные:

    • если заемщика сократили с работы, предъявляется копия приказа об увольнении с уведомлением о сокращении (на уход по собственному желанию страховка не распространяется);
    • если гражданин заболел или получил инвалидность I или II группы, делаются соответствующие справки, понадобится заключение врачебной комиссии и история болезни;
    • при смерти заемщика – справка о смерти;
    • в случае вреда застрахованному имуществу – заключение комиссара, экспертной комиссии, протоколы полиции и ГИБДД, и др.
    Читайте так же:  Стаж на пенсию в милиции

    Этот нюанс будет подробнее рассмотрен далее.

    Основные понятия

    При оформлении долгосрочных кредитных договоров банки часто предлагают (а иногда и настаивают) заключить договор имущественного и личного страхования:

    • под имущественным подразумевается страхование собственности клиента, приобретаемой в кредит (недвижимость при ипотеке, транспорт);
    • под личным – страхование жизни и здоровья, защита от потери работы.

    Возможны варианты страховки:

    • полная – заемщик платит взнос, по которому компания обязуется погасить оговоренную сумму при наступлении страхового события;
    • франшиза – при которой компания освобождает себя от возмещения некоторого размера убытков на сумму франшизы, компенсируя остаток.

    Последний вариант часто применяется при имущественном страховании (жилье, автомобили и т.д.).

    Страховой случай – наступление одного из событий, которые перечислены в страховом полисе. Случаи, на которые распространяется страховка, разнятся в зависимости от страховой фирмы, типа оформленного кредита, дополнением к которому идет полис, сроков, сумм кредита, и т.д. Количество случаев влияет на стоимость страховки по кредиту: чем шире «диапазон покрытия», тем дороже обойдется полис.

    От некоторых видов страховки можно отказаться по закону. Но КАСКО, например, в большинстве случаев приобретения в кредит нового автомобиля обязательно, хотя в последнее время стали появляться предложения и без такового.

    Страхование заемщика предусматривает защиту от:

    • потери работы;
    • несчастных случаев, временной или постоянной нетрудоспособности (инвалидность 1, 2 группы);
    • смерти клиента (кредит выплачивает страховая компания).

    Тарифы на страховку отличаются в различных страховых фирмах: общее правило – чем выше премия, тем больше страховая сумма.

    Полис фиксирует все возможные случаи, когда страховая фирма возьмет на себя ответственность за долги клиента. Так, если гражданин потеряет источник дохода по определенным причинам, заболеет или погибнет, фирма выплатит кредит за него (и это не придется делать родственникам усопшего). Но произойдет это лишь при наступлении условий, перечисленных в полисе. Если ситуация выходит за рамки страхового договора, в выплате может быть отказано.

    Однозначно не являются страховыми случаями:

    • суицид заемщика;
    • травмы и гибель, полученные в состоянии опьянения (наркотического или алкогольного), а также в ходе
    • совершения гражданином действий криминальной направленности;
    • травмы и гибель при езде на транспортном средстве без водительского удостоверения и/или права на управление ТС, или в состоянии опьянения;
    • природные катастрофы, военные действия, ядерный взрыв и обстоятельства схожего характера.

    Рассмотрим порядок действий при наступлении страхового случая

    Характеристика кредитного страхового случая

    Главной целью любого банковского учреждения, предоставляющего услуги кредитования населения является заработок.

    Но нередки случаи, когда по каким-то причинам заемщик не может вернуть долг и соответственно банк несет потери в виде финансовых средств.

    Причин по которой заемщик не может выплатить кредит несколько: утрата места работы и как следствие дохода, ухудшение здоровья, смерть.

    Что такое страховой случай? Смотрите видео:

    Страховые случаи и их виды

    • Страхование жизни.
      В такой ситуации страховое событие по кредитному договору наступает в случае смерти заемщика.
      Его наследники будут освобождены от погашения обязательств перед банковским учреждением, поскольку все платежи обязана совершать страховая компания.
      Но здесь есть один очень важный нюанс: если смерть заемщика наступила в следствии какого-либо заболевания, то нужно доказать, что болезнь возникла во время действия договора по страховке, а не до его подписания;
    • Страхование здоровья.
      В данной ситуации страховым случаем будет факт утраты здоровья и как следствие потеря дохода.
      Однако и здесь есть масса нюансов, к примеру, если потеря трудоспособности не была одномоментной, то выплата средств страховой компанией возможна лишь при назначении застрахованному лицу1 либо 2 группы инвалидности во время действия договора;
    • Страхование потери основных источников дохода.
      В такой ситуации страховое событие наступает при утрате заемщиком места работы. Но при этом нужно доказать, что это было не собственным желанием.
      Это может быть сокращение штатов, ликвидация компании либо предприятия.

    Негативным аспектом такого решения выступает обязательное внесение финансовых средств вместе с ежемесячными платежами по кредиту, а также сложность в том, чтобы доказать наступления страхового случая.

    Как же получить выплату при возникновении страхового случая?

    Чтобы получить страховую выплату, необходимо в кратчайшие сроки после увольнения стать на учёт в Службе занятости и обратиться в страховую организацию со следующим пакетом документов:

    1. копия паспорта;
    2. копия и оригинал трудовой книжки;
    3. копия трудового договора, который был расторгнут;
    4. копия кредитного договора;
    5. справка из банка о наличии задолженности;
    6. справка из Службы занятости о том, что вы состоите на учёте;
    7. справка с предыдущего места работы о среднемесячной заработной плате.

    Страхование на случай потери работы – это отличный вариант для всех людей, которые берут кредит. Так вы сможете не переживать о пенях, штрафах и растущей задолженности в случае потери работы. Требования к застрахованному лицу невысокие, можно получать выплаты в течение года, но только при увольнении по определённым обстоятельствам.

    Для получения выплаты потребуется большой пакет документов, что не очень удобно. Страхование риска потери работы лучше всего оформлять при большой сумме кредита или при неуверенном положении вашей фирмы, например, если грядет сокращение или фирма дышит на ладан, уже сейчас начиная разоряться.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Внимательно читайте подписываемый договор, тщательно изучайте все условия, а после увольнения не сидите дома – сразу становитесь на учёт в Службе занятости и быстро обращайтесь в страховую компанию. При возникновении разногласий можете обратиться в суд за защитой ваших законных прав.

    Источники

    Кредит потеря трудоспособности
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here