Накопительная часть пенсии на ипотеку

Сегодня предлагаем статью: "Накопительная часть пенсии на ипотеку", в которой собрана информация из авторитетных источников. Уточнить актуальность данных на 2020 год, а также задать любой интересующий вопрос можно онлайн-консультанту.

Можно ли использовать пенсионные накопления на погашение кредита?

У негосударственного пенсионного фонда изъяли лицензию на осуществление деятельности. Могу ли я перейти в другой НПФ? А, может быть, лучше получить свои пенсионные накопления на руки и направить их на погашение кредитов, обучение, иные бытовые цели?

Вы вправе подать заявление о досрочном переходе в новый негосударственный пенсионный фонд. Однако, если во время его рассмотрения у фонда будет отозвана лицензия, средства пенсионных накоплений будут переведены в Пенсионный фонд России, а заявление аннулировано.

Пенсионные накопления застрахованного лица в объеме «номинала» взносов по состоянию на дату аннулирования лицензии фонда также будут переданы в Пенсионный фонд. Это произойдет автоматически, дополнительных заявлений от застрахованного лица не потребуется.

В дальнейшем можно будет написать заявление на переход в другой любой выбранный фонд или остаться в Пенсионном фонде России.

А вот снять средства пенсионных накоплений и потратить на другие нужды не получится. Они могут быть выплачены единовременно на момент выхода на пенсию (как срочная или накопительная пенсия). В случае смерти застрахованного лица до назначения пенсии средства пенсионных накоплений могут быть выплачены его правопреемникам.

До выхода на пенсию свои пенсионные накопления можно получить только в виде единовременной выплаты, причем лишь при установлении инвалидности I, II или III группы, а также в случае потери кормильца.

Единовременная выплата не осуществляется лицам, которым ранее была установлена накопительная пенсия.

Что нужно знать о пенсионных накоплениях

Сегодня работодатели платят страховые взносы в обязательную пенсионную систему по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника. Из них 6% тарифа могут идти на формирование пенсионных накоплений, а 16% – на формирование страховой пенсии, а могут, по выбору гражданина, все 22% идти на формирование страховой пенсии.

У граждан 1966 года рождения и старше формирование пенсионных накоплений может происходить только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования формирования пенсионных накоплений, а также за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию. Если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии. Пенсионные накопления также есть у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.

Если же гражданин родился в 1967 году и позднее, до 31 декабря 2015 года ему предоставлялась возможность выбора собственного варианта пенсионного обеспечения в отношении своих будущих пенсионных накоплений:

  • формировать только страховую пенсию
  • формировать страховую и накопительную пенсию одновременно

Гражданам 1966 года рождения и старше выбор варианта пенсионного обеспечения не предоставлялся.

В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения сохраняют лица 1967 года рождения и моложе, в отношении которых с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование.

До 1 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, указанные граждане вправе:

  • заключить договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться с заявлением о переходе (досрочном переходе) в негосударственный пенсионный фонд;
  • либо до 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, обратиться с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной «управляющей компании».

При внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию либо при удовлетворении Пенсионным фондом Российской Федерации заявления о выборе инвестиционного портфеля с установлением варианта пенсионного обеспечения, предусматривающего направление на финансирование накопительной пенсии 6,0 процента индивидуальной части тарифа страхового взноса, для указанных застрахованных лиц устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление страховых взносов на накопительную пенсию.

До реализации данного права выбора, а также для лиц не воспользовавшихся указанным правом, устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление на финансирование страховой пенсии страхового взноса в полном объеме.

В случае, если по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование данные застрахованные лица не достигли возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором лицо достигнет возраста 23 лет (включительно).

Если гражданин принял решение отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии, все ранее сформированные пенсионные накопления будут по-прежнему инвестироваться выбранным им страховщиком (ПФР или НПФ) и будут выплачены в полном объеме при обращении гражданина за назначением и последующей выплатой пенсии. Кроме того, застрахованное лицо по-прежнему вправе распоряжаться указанными пенсионными накоплениями и выбирать, кому доверить управление ими.

Важно! В 2014-2021 гг. все страховые взносы на обязательное пенсионное страхование, уплачиваемые работодателями за своих работников, направляются на формирование страховой пенсии.

Вне зависимости от выбора варианта пенсионного обеспечения в системе ОПС у всех граждан, имеющих пенсионные накопления, есть право доверить их управление:

  • Пенсионному фонду Российской Федерации, выбрав:
    • управляющую компанию (УК), отобранную по конкурсу, с которой ПФР заключил договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений, в т.ч. один из инвестиционных портфелей государственной управляющей компании (ГУК) — ВЭБ.РФ;
  • негосударственному пенсионному фонду (НПФ), осуществляющему деятельность по обязательному пенсионному страхованию.

В чем разница между УК и НПФ? Если пенсионные накопления находятся в доверительном управлении УК или ГУК, то назначение и выплату накопительной пенсии, учет средств пенсионных накоплений и результатов их инвестирования управляющими компаниями осуществляет ПФР. Если пенсионные накопления находятся в НПФ, то инвестирование и учет средств пенсионных накоплений, а также назначение и выплату накопительной пенсии осуществляет выбранный гражданином НПФ.

Читайте так же:  Продолжительность общего трудового стажа учитывается

Средства пенсионных накоплений можно получить в виде:

Единовременной выплаты – выплачиваются сразу все пенсионные накопления одной суммой. Получатели:

  • граждане, у которых размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, в том числе с учетом фиксированной выплаты, и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии;
  • граждане, получающие страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца либо получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые при достижении общеустановленного пенсионного возраста не приобрели право на страховую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа или необходимого количества пенсионных коэффициентов (с учетом переходных положений пенсионной формулы).

Срочной пенсионной выплаты. Ее продолжительность определяет сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет. Выплачивается при возникновении права на пенсию по старости лицам, сформировавшим пенсионные накопления за счет взносов в рамках Программы государственного формирования пенсионных накоплений, в том числе взносов работодателя, взносов государства на софинансирование и дохода от их инвестирования, а также за счет средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование будущей пенсии, и дохода от их инвестирования.

Накопительной пенсии – осуществляется ежемесячно и пожизненно. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты с 2020 года – 258 месяцев. Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 252 месяца.

Накопительная часть пенсии в 2020 году

Что такое накопительная часть пенсии

Чтобы не перегружать систему, накопителей решили ограничить по возрасту. Отчисления производились только за следующие категории граждан:

  • Мужчины 1953 — 1966 годов рождения и женщины 1957 — 1966 года рождения.

У них в накопительную часть шло по 2% от зарплаты в период с 2002 по 2004 годы. За это таких людей прозвали «двухпроцентниками». С 2005 года отчисления за них прекратились.

  • Граждане, родившиеся в 1967 году и позднее.

За них с самого начала действия реформы отчислялось по 6% от зарплаты. Отчисления прекратились в конце 2013 года. Тогда накопительная система была заморожена.

Государственная пенсия будет рассчитываться исходя из накопленных за трудовую жизнь пенсионных баллов. Их число зависит от официальной зарплаты человека и его стажа. А сама госпенсия состоит из двух частей, которые суммируются:

  • Фиксированная выплата

Дается всем, кто накопит минимально необходимые стаж и число баллов

  • Страховая часть

Получается путем умножения количества накопленных баллов на стоимость пенсионного коэффициента (для тех, кто ушел на пенсию в 2019 году, — это 87,24 рубля).

Накопительная часть — прибавка к этим двум составляющим госпенсии.

Пути решения проблемы

По заявлению плательщика часть начислений может быть выдана на руки в виде срочных или единовременных выплат. Для получения таких выплат нужны веские основания:

  • достижение пенсионного возраста, или льгота по досрочному выходу на пенсию;
  • в случае смерти застрахованного лица, деньги передаются его правопреемникам;
  • разовая помощь при наличии весомых причин, но не чаще одного раза в пять лет (потеря кормильца, получение группы инвалидности);
  • смерть одного из супругов, являющихся созаемщиками, все права и обязанности переходят к оставшемуся в живых человеку. Требование кредитора закрыть долг будет веской причиной воспользоваться пенсионными накоплениями умершего супруга в качестве взаимных расчетов с финансовым учреждением.

Теоретически, полученную в наследство накопительную часть пенсии можно пустить на погашение банковского долга.

Перспективы

С введением запрета на накопительную пенсию, ранее зачисленные средства хранятся на счетах государственного Пенсионного фонда; в управление финансовым институтам, инвестиционным фондам не переданы и доходность таких вкладов нулевая. Для них высок риск обесценивания из-за инфляционных процессов, роста курса доллара.

И вместе с тем, специалисты подчеркивают необходимость и экономические преимущества пенсионных накоплений. Это «длинные деньги», которые население наряду с банками готово «вливать» в экономику сегодня, с тем, чтобы отдачу получить через несколько десятков лет. Задача Министерства финансов — разработать изменения в пенсионное законодательство и вернуться к формированию накопительной пенсии, гарантировать ее честную выплату вкладчикам после выхода на заслуженный отдых.

Как получить накопительную часть пенсии

Для этого нужно дождаться пенсионного возраста. Раньше этого срока распорядиться накопительной частью не получится. Исключение сделали только для тех, кто самостоятельно копил на старость. Для них пенсионный возраст остался в старых рамках — 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. А для тех, кто копил только в рамках обязательного пенсионного страхования, пенсионный возраст будет повышаться. К 2028 году он составит 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.

Чтобы получить накопительную часть пенсии, нужно:

  • Обратиться либо в Пенсионный фонд России (если ваш счет находится в государственной управляющей компании Внешэкономбанка).
  • Обратиться в свой негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Есть несколько способов получить прибавку к пенсии:

1. Получить полностью всю сумму

— Это могут сделать инвалиды и люди, получающие социальную пенсию (в связи с нехваткой стажа или баллов) или пенсию по случаю потери кормильца.

— Если размер накопительной пенсии в случае назначения составит меньше 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости. Обычно этой опцией пользуются все «двухпроцентники».

2. Назначить срочную выплату, то есть самому определить срок выплаты

— Это могут сделать только те, кто самостоятельно копил себе на старость. То есть, участвовал в программах софинансирования, отправил средства маткапитала на накопительную часть пенсии мамы или работал в крупной корпорации, у которой был заключен договор о дополнительном пенсионном обеспечении.

3. Получать деньги до конца жизни

— Этот принцип действует по умолчанию. Размер прибавки зависит от суммы накоплений и срока дожития в год назначения пенсии.

Считается она довольно просто. Всю сумму накоплений нужно разделить на 252 месяца. Это официальный срок дожития на 2019 год. К примеру, если у вас накопилось 100 тысяч рублей, то ежемесячная прибавка составит 400 рублей. При этом, если страховая пенсия составит больше 8000 рублей в месяц, то вы сможете получить всю сумму целиком.

Читайте так же:  Досрочный выход на пенсию для женщин многодетных

Накопительная часть пенсии: что делать с ней и можно ли ее использовать до выхода на заслуженный отдых?

Если вы участвуете в программе накопления индивидуальной пенсии, то учтите, что вы в любой момент можете отказаться от этого и использовать эти средства по желанию.

Конечно, для снятия всех денег надо подпадать под определенные условия, но заработать дополнительные баллы для страховой пенсии, отказавшись от накоплений в пользу ПФ, можно в любой момент.

Как разумнее всего распоряжаться этим трудовым доходом, читайте в нашем материале.

Как узнать накопительную часть пенсии

Сейчас в накопительной системе крутится около 4 триллионов рублей. Это остатки на наших индивидуальных счетах. Дополнительные взносы от работодателей в рамках обязательного пенсионного страхования с конца 2013 года туда не производятся, но суммы растут за счет приращения инвестиционного дохода. Средний доход примерно равен уровню инфляции.

Чтобы узнать размер накопительной части пенсии, можно зайти в ближайшее отделение Пенсионного фонда или местный многофункциональный центр. Но есть и более технологичный способ. Вся информация содержится в вашем личном кабинете на портале госуслуг (www.gosuslugi.ru), в разделе «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Документ можно скачать. Там будет вся информация как о сумме баллов для страховой пенсии, так и о сумме денег на индивидуальном счете в рамках накопительной системы.

Возможно ли погашение ипотеки за счет средств из НПФ?

Некоторые вкладчики путают возможности накопительной части пенсии и материнского капитала, расспрашивая менеджеров о том, каким образом средства можно направить, например, на погашение ипотечного кредита.

Средства, которые выплачивает негосударственный пенсионный фонд, представляют собой надбавку к основной части пенсионных отчислений из ПФР. Таким образом, при достижении пенсионного возраста и обращении в НПФ за получением накопительной части, клиент, спустя несколько недель, может получить пенсионные взносы в увеличенном размере. Индексация производится за счет средств частного фонда.

Количество выплат неограниченно, то есть, средства негосударственного фонда будут выплачиваться вкладчику пожизненно. Процент надбавки зависит от объема накопленных средств: чем раньше вкладчик перевел средства в НПФ и чем выше доход фонда, тем больше будет увеличение пенсии (о том, как можно перевести накопительную часть пенсии, написано тут, а о том, куда можно осуществить перевод, рассказано здесь).

Пенсионными отчислениями вкладчики могут распорядиться на свое усмотрение, в частности, использовать для погашения ипотеки. Единовременные выплаты из НПФ предусмотрены только для тех клиентов, которые:

  1. Относятся к особой категории выгодоприобретателей, которые получают пенсии по инвалидности, потере кормильца и т.п.
  2. Накопили средства в объеме, не превышающем 5% от размера государственных перечислений.

Как получить накопительную часть пенсии до выхода на отдых?

Накопительную часть пенсии можно получить единовременным платежом при условии, что вы до выхода на пенсию по старости смогли получить любую степень инвалидности. Так же вы можете подать заявление, если в семье случилась оформленная потеря кормильца.

Сделать это можно при помощи подачи заявления на единовременную выплату со счета. Предполагается, что вы получите сразу все средства со своего накопительного счета. Такой опцией можно воспользоваться раз в 5 лет.

Подведение итогов

Можно получить свои средства, скопленные в ходе участия в программе накопительной пенсии, если подать заявление в отделение ПФ по месту проживания. Ваши деньги будут сохранены даже в случае преждевременной смерти и передадутся по наследству. Распоряжаться полученной выплатой можно как угодно, но напрямую профинансировать, например, ипотеку, нельзя.

Можно ли использовать пенсионные накопления для погашения кредита

В последнее время все большее число банковских заемщиков интересует вопрос: можно ли использовать пенсионные накопления для погашения кредита? На основании Федерального закона, а именно статьи 2 от 30.11.2011 № 360, использовать данный капитал для погашения задолженности перед банком, в том числе ипотечного кредитования, нельзя. Но варианты решения проблемы существуют, для этого необходимо разобраться, как работает система пенсионных накоплений.

Накопительная пенсия: как формируется

По законодательству, пенсия россиян состоит из страховой и накопительной части (400-ФЗ О страховых пенсиях, статья 5 (скачать)). Первая формируется отчислениями работодателей в пенсионный бюджет от фонда оплаты труда персонала, в установленном размере. Аккумулированные средства используются для текущих пенсионных выплат, в соответствии с трудовым вкладом получателей.

Накопительная часть пенсии имеет несколько иные источники образования (424-ФЗ от 28.12.2013 О накопительной пенсии, статья 6 (скачать)). Это могут быть добровольные взносы будущего пенсионера, средства работодателей, участие организаций в программах софинансирования пенсионного обеспечения работников, материнский капитал. Цель таких накоплений — улучшить материальное благосостояние пенсионера-вкладчика после выхода на заслуженный отдых.

Где формировать накопления, определяет страхователь самостоятельно. Средства могут направляться в государственный Пенсионный фонд, а можно выбрать и негосударственную структуру.

Но важно одно: пенсионные фонды не имеют права распоряжаться доверенным капиталом и передают его в управление лицензированным финансовым компаниям для инвестирования и приумножения вклада будущего пенсионера.

Принципы работы пенсионной системы РФ

Каждый работающий житель страны, начиная от 1967 года рождения, выплачивает два различных платежа в пенсионный фонд (перечисляет его работодатель). Первая часть – это страховая пенсия, составляет 16% от суммы заработка, расходуется пенсионным фондом на покрытие текущих нужд, осуществление выплат существующим пенсионерам. Вторая доля – это накопительная пенсия, она составляет 6% заработка и рассматривается как инвестиция в собственный капитал, который будет расходоваться после выхода на пенсию.

Изменение законодательства

Еще в 2010 году Министерством труда РФ было составлено прошение о предоставлении прав людям рассчитываться накопительной частью пенсионных выплат для погашения ипотечного кредитования. На законодательном уровне инициативу не приняли. Самым фантастическим способом будет обращение к одному из депутатов Думы с просьбой снова выступить с подобной законодательной инициативой, при стечении определенных обстоятельств такой способ может дать желаемый результат.

Возможно ли погашение ипотеки накопительной частью пенсии

В СМИ и Интернет-ресурсах периодически обсуждают вопрос погашения ипотеки накопительной частью пенсии. Частое внесение поправок в законодательство путает простых граждан, которым порой сложно разобраться во всех тонкостях и нюансах.

Существенные процентные ставки по ипотечным кредитам, финансовые затруднения, заставляют заемщиков искать пути решения проблем. С достижением пенсионного возраста, выходом на заслуженный отдых, трудностей становится больше. Предполагая такую ситуацию, многие участвовали в негосударственном и накопительном пенсионном страховании, надеясь воспользоваться накопленным капиталом, когда настанет «черный день».

Читайте так же:  Размер пенсий по возрасту инвалидности

Способы инвестирования

Кроме заключения договора обязательного пенсионного страхования вкладчик может самостоятельно перечислять средства в НПФ. Лучший способ увеличить накопления – подключиться к ИПП.

Пенсионный план позволяет клиенту самостоятельно определиться с размером, периодичностью отчислений и выбором НПФ. Допускается оформлять договор ОПС в одном негосударственном фонде, а подключиться к программе ИПП – в другом.

После выхода на пенсию вкладчик должен обратиться в обе компании. Там, где был заключен договор ОПС, он получит надбавку к основной части пенсии. В НПФ, предложившем услуги по договору ИПП, взносы будут выплачены либо в качестве надбавки к основной части пенсии, либо как отдельный вид пенсионных отчислений (в зависимости от того, что прописано в договоре).

Одним из альтернативных вариантов увеличения инвестиций является смена частного фонда. Не все НПФ в РФ имеют лицензию на осуществление деятельности. Отсутствие лицензии вынуждает фонды присоединяться к более крупным финансовым компаниям, либо приводит к ликвидации. Чтобы этого избежать, рекомендуется внимательно изучить условия, предлагаемые финансовым страховщиком.

Слишком высокий процент не всегда гарантирует, что НПФ надежный. Следует выбирать между лидерами рынка. Средний доход НПФ в РФ превышает 9%, что всегда покрывает уровень инфляции в стране. Если НПФ, в котором вкладчик держит средства, по итогам нескольких периодов убыточный, или размер инвестирования едва покрывает рост цен, лучшим вариантом для клиента станет смена фонда.

Доход, начисляемый НПФ, сгорает, если с момента перехода в другую компанию прошло менее 5 лет. Правило действует и при возврате в ПФР. Воспользоваться накопительной частью пенсии по договору ОПС вкладчики могут только при достижении пенсионного возраста. По другим программам, например, ИПП, предусмотрено досрочное расторжение без потери процентов у некоторых НПФ. Клиент может увеличить накопления, подключившись сразу к нескольким программам софинансирования.

Варианты использования

Выплата накопительной части пенсии осуществляется только при достижении пенсионного возраста, включая вкладчиков, которые становятся пенсионерами досрочно. Рассмотрим, как участники НПФ при получении средств могут распоряжаться взносами.

Если они получили единовременную выплату, так как накопительная часть составила менее 5% от страховой, то полученную сумму можно направить на погашение кредита, в том числе, ипотечного.

При плановой выплате, представляющей собой надбавку к основной части пенсии, наиболее выгодным вариантом ее использования становится инвестирование. Например, клиенты могут внести часть средств под проценты, открыв вклад или ОМС (обезличенный металлический счет) в банке или финансовой организации, вложиться в ценные бумаги.

Накопительную часть можно использовать для увеличения пенсии своих родных и близких: при получении средств вкладчик может внести их на счета третьих лиц.

Видео (кликните для воспроизведения).

Направить на личные нужды: оплата лечения, путевки, приобретение недвижимости, ремонт и прочие цели.

Можно ли сегодня использовать накопленный капитал

Вкладчиков всегда интересовало, возможно ли погашение ипотеки пенсионными накоплениями. Чтобы ответить на вопрос, стоит изучить законодательство, согласно которому накопленную часть можно использовать на такие цели:

  • единовременную или срочную выплату пенсии вкладчику;
  • выплату накопительной пенсии;
  • накопленные средства могут выплачиваться наследникам умершего застрахованного.

К сожалению, погашение ипотеки накопительной частью пенсии среди перечисленных направлений использования отсутствует. Более того, с 2014 года государство ввело мораторий на выплату накопительной части (413-ФЗ от от 20.12.2017 (скачать)), при этом увеличив процент по страховым отчислениям для предприятий.

Как ее использовать до выхода на заслуженный отдых и после?

Взносы, которые вкладчик перевел в НПФ, выплачиваются ему только после выхода на пенсию. Распорядиться ими до наступления пенсионного возраста клиент не может.

Исключение составляют случаи, когда клиент является участником программы софинансирования, предусматривающей взносы в ПФР лично самим вкладчиком, например, индивидуальный пенсионный план в НПФ. Такая программа позволяет увеличить пенсионные накопления как за счет средств, уплаченных самим клиентом, так и за счет инвестирования негосударственного пенсионного фонда.

В таком случае досрочное получение выплат возможно, так как они не зависят от работодателя. ИПП часто выбирают предприниматели или клиенты, которым их будущая пенсия кажется недостаточной. Взносы не подлежат налогообложению, поэтому вкладчик может вернуть всю сумму перечислений и процент, начисленный негосударственным фондом. Условия досрочного расторжения представлены на сайте НПФ.

Расторжение договора ОПС происходит в 2-х случаях:

В первом случае средства переводятся на счет другого НПФ, досрочная их выплата так же не предусмотрена. Во втором случае они переходят на индивидуальный счет клиента в ПФР и распределяются в страховую часть.

Страховая часть с 2014 года формируется автоматически, несмотря на наличие у клиентов договора ОПС, так как действует мораторий на формирование накопленных 6% в виде накопительных взносов. Получить можно только сформированные до 2014 года средства при условии достижения пенсионного возраста (о том, кто и когда может получить накопительную часть пенсии, читайте в отдельной статье, а о порядке формирования таких накоплений написано тут).

Обратиться в НПФ за выплатой накопительной части пенсии клиенты могут, в том числе, при досрочном выходе, например, работники бюджетных учреждений за выслугу лет.

Можно ли распоряжаться этим доходом, погашая ипотеку?

Здесь ответим на вопрос: «Могу ли я погасить ипотеку этой частью пенсии?».

Хотя в 2010 году Министерство труда выступало с инициативой ввести такую возможность, она так и не была реализована.

Средства, которые имеются на вашем индивидуальном счете, не могут быть напрямую направлены на погашение ипотечного кредита.

Вы можете погасить его ими только получив на руки единовременную, либо срочную страховую выплату.

Заключение

Реальность такова, что свои пенсионные накопления для ипотеки держатель вклада использовать пока не может. Перечень, на какие цели можно направить средства, исчерпывающий и установлен законодательно. Поэтому, оформляя ипотеку, пенсионер-заемщик может рассчитывать лишь на собственные финансовые возможности.

Можно ли накопительной частью пенсии погасить ипотеку

Предложение разрешить досрочное использование накопительной части пенсии обсуждается в правительстве, но окончательной позиции по этому вопросу пока нет, говорит пресс-секретарь премьер-министра Дмитрий Песков.

Эту идею министерство обсуждает сейчас с экспертами, сказал Владимир Назаров из ИЭПП: тратить средства можно будет на неотложные нужды (например, операцию), образование (свое и детей) и ипотечный кредит.

Читайте так же:  Новое в софинансировании пенсий

Если к моменту выхода на пенсию человек истратит всю накопительную часть, у него останется пенсия, выплачиваемая государством, не ниже прожиточного минимума, добавляет Назаров.

В сентябре Минздравсоцразвития должно представить в правительство новый вариант концепции реформы накопительной части пенсий, говорит представитель министерства, первая версия внесена в правительство и сейчас обсуждается с ведомствами и экспертами. Принять ее планируется не позже 2011 г.: в 2013 г. выйдут на пенсию первые участники накопительной системы, и нужно время для подготовки законодательной базы нового статуса накоплений.

К началу 2010 г. пенсионные счета имели 69,2 млн россиян. На 31 марта на них находилось около 790 млрд руб., или в среднем 11 400 руб. на человека.

Более 90% счетов управляется государственной УК – ВЭБом. Почти половина граждан (40,9%) сделали этот выбор осознанно, никого не выбирали 55,5%, рассказал профессор Российской академии госслужбы, директор департамента актуарных расчетов ПФР Аркадий Соловьев. Граждане демонстрируют полное недоверие частному бизнесу, констатирует он. Более 80% не хотят рисковать, предпочитая небольшой процент, но гарантию сохранности денег.

Доходность инвестирования пенсий под управлением ВЭБа за 2007–2009 гг. составила 4,95%, а потребительские цены выросли на 37,9%. Если к моменту выхода на пенсию сумма накоплений окажется меньше сделанных взносов, суд может решить, чтобы государство покрыло разницу, говорит чиновник одного из ведомств, обсуждающих концепцию реформы накопительной части; идея – уменьшить ответственность государства за накопительную часть.

Тестирование идеи на фокус-группах показало, что на досрочное использование люди смотрят очень позитивно, а вот к самостоятельному выбору управляющего накоплениями относятся настороженно, потому что не очень представляют, как это делать, рассказал Назаров. Тут два пути решения: повышение общего уровня образования – в долгосрочном периоде это решаемая задача, в краткосрочном же периоде за людей выбор может сделать государство, передав средства молчунов (ставшие их собственностью) в государственный пенсионный фонд, или работодатель, направив эти средства в госфонд или НПФ.

За счет этих средств подано 144 000 заявлений на погашение жилищных кредитов на сумму 40,5 млрд руб., 117 000 семей частично или полностью погасили ипотеку на 32,7 млрд руб.

Изобретаемые пенсионные схемы давно известны, отмечает Серебряный. Возможность досрочного распоряжения средствами будущей пенсии есть, например, в США. Правда, там стоит противоположная задача. За досрочное изъятие средств американцы платят штраф.

добрый день! могу ли я воспользоваться накопительной частью пенсии для полного погошения кридитов в банках? упала сумма доходов, появился ребёнок! на оплату кредитов нехватает! В рефинансировании банки отказывают из за просрочек по плотежам.

Ответы юристов ( 1 )

Виды выплат, осуществляемые за счет средств пенсионных накоплений:

За счет средств пенсионных накоплений, сформированных в пользу застрахованного лица, осуществляются следующие виды выплат:
1) единовременная выплата средств пенсионных накоплений (далее — единовременная выплата);
2) срочная пенсионная выплата;
3) накопительная пенсия;
4) выплата средств пенсионных накоплений правопреемникам умершего застрахованного лица.

МОСКВА И МОСКОВСКАЯ ОБЛАСТЬ: 8 (499) 703-35-33 доб. 490

САНКТ-ПЕТЕРБУРГ И ЛЕНИГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ: 8 (812) 309-06-71 доб. 135

РЕГИОНЫ, ФЕДЕРАЛЬНЫЙ НОМЕР: 8 (800) 777-08-62 доб. 112

Российским гражданам законодательством предоставлена возможность принимать участие в увеличении своих пенсионных накоплений. В частности, они могут вложить их в инвестиционные проекты. Но в этом вопросе существует ряд нюансов, о которых необходимо знать, чтобы избежать возможных недоразумений.

Если физическое лицо во время осуществления трудовой деятельности формировало накопительную часть пенсии, то оно имеет право воспользоваться средствами после выхода на заслуженный отдых. Но при этом


должны быть соблюдены все условия:
  • единовременная выплата в полном объеме — если сумма собранных средств составляет не менее 5 % от общего размера обязательных страховых накоплений;
  • срочный перевод — сумма определяется пенсионером самостоятельно;
  • пожизненные выплаты — на установленный законодательством временной промежуток, равный 246 месяцам, делится сумма накопленных средств;
  • единоразовая выплата, которую получают наследники умершего пенсионера.

До наступления установленного законом пенсионного возраста можно воспользоваться накопленными средствами в следующих случаях:

  • при получении застрахованным лицом инвалидности I–III группы;
  • при утрате кормильца;
  • отдельным категориям граждан: железнодорожникам, медицинским работникам, геологам, военнослужащим, людям, работающим в условиях Крайнего Севера.

В последнем случае граждане все равно должны достигнуть пенсионного возраста, но для них он уменьшен из-за особо тяжелых условий работы.

Накопительную часть пенсии российские граждане могут использовать несколькими способами. Первый


вариант заключается в том, что пенсионные накопления можно инвестировать. Для этого их нужно перевести в частный ПФ или доверить управление финансами УК ПФР.

Физические лица могут за счет добровольных взносов увеличить свои пенсионные накопления. Например, Федеральное законодательство позволяет женщинам направлять средства материнского капитала на формирование своих будущих пенсий. Также существует государственная программа софинансирования, благодаря которой граждане могут обеспечить себе безбедную старость.

Сегодня российские граждане не имеют возможности перевести пенсионные накопления в счет погашения ипотечных кредитных программ. Они могут использовать эти средства для расчетов с кредитно-финансовыми учреждениями только в том случае, если получат на руки срочные или единовременные страховые выплаты.

Чтобы преумножить свои пенсионные накопления, физическим лицам необходимо инвестировать средства в различные финансовые инструменты.


Гражданин должен заключить договор с частным ПФ, после чего из ПФР будут в установленный законодательством период переведены все накопления застрахованного лица. После этого частная компания начнет инвестировать деньги клиента в различные финансовые проекты. Стоит отметить, что физические лица могут как заработать хороший пассивный доход, так и не получить от инвестиций ни копейки. В этом вопросе все зависит от финансовой грамотности и дальновидности частного ПФ. Но в тоже время все средства россиян, доверивших их таким компаниям, защищаются государством. Даже в случае банкротства НПФ им будут возвращены пенсионные накопления в полном объеме.

Физические лица могут доверить свои сбережения УК ПФР, которые также будут их инвестировать в финансовые инструменты. Например, Внешэкономбанк использует консервативную стратегию управления активами своих клиентов, благодаря чему они надежно защищены от инфляции. Деньги обычно вкладываются в иностранные облигации, драгоценные металлы и акции, которые позволяют получать хоть и стабильный, но не слишком существенный доход.

Читайте так же:  Надбавка к пенсии за 40 лет стажа

Чтобы не ошибиться при выборе НПФ или УК, следует изучить такие критерии:

  • надежность организации;
  • рейтинг компании;
  • доступность и прозрачность информации.

В средствах массовой информации неоднократно поднималась тема пенсионных накоплений, в частности обсуждались планы правительства позволить гражданам по своему усмотрению распоряжаться сбережениями. Но на сегодняшний день не был принят ни один законодательный акт, регулирующий этот вопрос. Именно поэтому граждане могут воспользоваться всего несколькими вариантами, которые позволят им преумножить накопленные средства и обеспечить себе безбедную жизнь.

В этом видео эксперт финансист Ксения Корецкая поделится с вами информацией о том, что можно делать с накопительной частью пенсии:

8 (499) 703-35-33 (доб. 490) — Москва и МО
8 (800) 777-08-62 (доб. 112) — Россия (общий)

или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!

Особенности использования накопительной части пенсии: когда и что с ней можно делать?

Выплата накопительной части пенсии позволяет россиянам получить дополнительный доход в будущем. Объем накоплений зависит как от работодателя, который перечисляет средства в зависимости от официального оклада клиента, так и от НПФ, инвестирующего счет вкладчика. Получить средства клиент может, обратившись в офис негосударственного фонда по месту регистрации. Рассмотрим в статье, что вы можете сделать, чтобы увеличить взносы и как лучше распорядиться полученными средствами.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Текущее положение дел

В 2014 году накопительная система пенсий была заморожена, то есть все отчисления (22%) направлялись на страховые выплаты. Все накопления, сделанные ранее, находятся на счетах ПФР, соответственно их доходность равна нулю. Инфляционные процессы будут постепенно «съедать» эти накопления, соответственно к моменту выхода на пенсию их доходность будет с отрицательным показателем.

Выплаты заморожены до 2020 года, Министерство финансов в лице господина Силуанова предложило провести реформу законодательства, дать возможность людям самостоятельно пополнять свои счета в добровольном порядке. В действительности, люди ищут пути к досрочному снятию своих накоплений, и вопрос можно ли использовать накопительную часть пенсии на погашение кредита остается острым и актуальным для многих заемщиков.

Как эффективнее всего использовать эти средства?

Самый очевидный ответ – инвестировать в нее.

До того, как вы достигнете по закону нетрудоспособного возраста, можно не только полагаться на работодателя, но и делать личные отчисления на личный счет, предусмотрена даже возможность привлекать средства с семейного капитала на формирование пенсии.

Каждый сам выбирает, формировать накопительную часть или нет. Учтите, что вы долго не сможете распорядиться этими средствами, а качество управления ими от вас не будет зависеть.

Средства на вашем накопительном счете никуда не денутся, если вы скончаетесь до наступления нужного срока. Ваши наследники имеют право на полную единовременную выплату.

Однако чтобы они не потеряли эти деньги, лучше преждевременно их известить об этом праве и указать это в завещании.

Возможность передать эти деньги по наследству предусмотрена ч. 6 ст. 5 Закона N 360-ФЗ.

При этом даже если умерший какое-то время получал отчисления, его дети имеют право получить на руки остатки средств со счета.

Вы имеете право передать средства, накопленные в ходе программы, другому оператору. Это может быть управляющая компания или негосударственный пенсионный фонд (стоит ли переводить средства в НПФ?).

Такой вариант распоряжения деньгами не слишком популярен, потому что система НПФ и частного инвестирования в России очень непрозрачна. Высок риск потерять свои деньги из-за инфляции и некачественного управления активами.

Еще одной компанией, популярной у участников программы, является ВЭБ. Многим кажется, что Внешэкономбанк – это самый приемлемый вариант, так как государственная организация точно не будет обманывать вкладчиков. Но на самом деле управленцы банка избирают очень консервативную стратегию управления вкладами. Это значит, что ваши сбережения не будут защищены от инфляции.

Средства будут вкладываться в основном в российские и иностранные облигации, имеющие малую доходность. Поэтому прирост средств на счете будет лишь номинальным, а фактически ваши средства будут постепенно угасать.

Нельзя сказать, что НПФ и УК действуют радикально по-другому. Но они гораздо более склонны к расширению инструментов для вложения.

Они вкладываются не только в облигации, но и в драгметаллы, акции предприятий, отдают часть средств профессиональным трейдерам на доверительное управление.

К тому же, НПФ и УК склонны подходить более профессионально к обслуживанию клиентов.

Чтобы это сделать, напишите соответствующее заявление в региональное отделение ПФР. Вам будет выдан типовой бланк, на котором вы вписываете паспортные данные и ставите подпись.

Вам не нужны дополнительные основания, кроме наличия накопительного счета и желания перевести с него деньги в страховую систему, чтобы осуществить задуманное.

Однако хорошо подумайте, хватит ли вам полученных баллов для получения приличной пенсии. Учтите, что если ваши сбережения по программе составят менее 5% текущей пенсии по старости, то вы сможете получить единовременную выплату.

Переход из ПФ в НПФ

У клиентов негосударственных пенсионных фондов имеется больше возможностей воспользоваться имеющимися на их счетах средствами. Перейти в НПФ можно совершенно свободно. В каждом пенсионном фонде существует своя политика в отношении досрочных выплат. Поэтому, сначала следует внимательно ознакомиться с предлагаемых договором и условиями сотрудничества. Одни фонды выплачивают часть суммы сразу после выхода на пенсию, в других выплата происходит после накопления определенной суммы средств, также есть вариант распределение всей суммы по месяцам в равных долях.

Видео по теме:

Смотрим видео по теме: как распорядиться накопительной частью пенсии?

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Видео (кликните для воспроизведения).

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Источники

Накопительная часть пенсии на ипотеку
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here